Arrendamiento puro

¿Qué debo cotizar: crédito simple, arrendamiento puro o sale & lease back?

Al solicitar una cotización se le preguntará el tipo de producto deseado. Elegir el tipo de financiamiento no solo tiene que ver con el monto de la mensualidad, sino con las necesidades de su empresa en el uso de los activos a lo largo del tiempo y el tratamiento fiscal de sus pagos. En el mercado también existe el arrendamiento financiero (no ofrecido por Arrendamás), un producto con características diferentes al arrendamiento puro.

¿Cuáles son las ventajas del arrendamiento puro?

• Se paga al final un valor residual en lugar de pagarlo al inicio vía enganche (como sí lo exigen los créditos).
• Se acumula gasto deducible de impuestos en lugar de depreciar el equipo contablemente.
• Ideal si tiene la intención de regresar el activo o renovarlo constantemente.
• Las rentas de equipo y maquinaria son 100% deducibles de impuestos. Para vehículos en arrendamiento puro, el límite es de $200 M.N. diarios (art. 28, fracc. XIII de la LISR).
• En los créditos, la depreciación puede tardar hasta 10 años; con arrendamiento puro puede acortarse a periodos de 12, 24, 36 o 48 meses.

¿Cuáles son los plazos?

Puede solicitar plazos de 1 hasta 5 años. Entre mayor sea el plazo, menor es la mensualidad; le recomendamos elegir la mensualidad más cómoda de pagar sin afectar su flujo de efectivo mensual. Consulte con su agente si el plazo deseado aplica para el tipo de activo, ya que pueden existir restricciones según la vida útil del equipo, maquinaria o vehículo.

¿Cómo puedo comparar mis otras cotizaciones?

Todos los bancos y arrendadoras presentan sus cotizaciones en formatos distintos: muestran u omiten gastos, incluyen o excluyen el IVA, consideran pagos adelantados, depósitos en garantía o enganches para bajar la mensualidad. Consulte sin compromiso a uno de nuestros agentes: con gusto le ayudamos a comparar entre todas sus opciones e indicarle la más adecuada.

¿Cuánto dinero puedo solicitar?

En Arrendamás apoyamos empresas que requieren financiamientos desde $300 mil pesos en adelante.

¿Para qué puedo usar el dinero?

• Equipo agroindustrial (seleccionadoras, líneas de empaque, equipo de riego, tractores, invernaderos, etc.).
• Maquinaria y equipo industrial (CNC, líneas robóticas, inyectoras de plástico, corte láser, corte con agua, hornos, detectores de metales, líneas de envasado, enchapadoras de madera, montacargas, compresores, bandas transportadoras, etc.).
• Equipo médico (resonancias magnéticas, tomógrafos, rayos X, equipo dental, equipo para laboratorios, ultrasonidos, etc.).
• Vehículos (tractocamiones, remolques, plataformas). No financiamos embarcaciones marítimas ni aéreas.
• Mobiliario y equipo de oficina, restaurantes y hotelería.

Cualquier proyecto que tenga su empresa lo podemos financiar, excepto para reestructurar deuda con otras instituciones financieras.

Recuerde que para hacer una solicitud debe tener previamente una cotización. Hay 3 formas de elaborarla:

• Llenado en línea.
• Con asistencia de un agente de Arrendamás.
• Llamando al 800-2539-893, o en Guadalajara al (33) 36-41-45-53.

Los requisitos son distintos para Personas Físicas, Personas Físicas con Actividad Empresarial y Personas Morales. Visite la sección de requisitos para conocer cuáles aplican a su caso y al de su aval.

Ver los requisitos

¿Consultan buró de crédito?

Sí. Verificamos que todos los involucrados (solicitante Persona Moral, Persona Física con Actividad Empresarial, Persona Física y avales) tengan un buen historial en buró de crédito, sin incidencias relevantes. Si sabe que existe algún error en su buró, aconsejamos obtener una carta de la institución que lo emitió para aclarar la situación.

Un historial de retraso constante y prolongado en pagos, o un historial de créditos significativamente menores a lo solicitado, disminuye la probabilidad de autorizar su financiamiento. Si este es su caso, consulte con su agente Arrendamás las alternativas para continuar con el proceso.

¿Qué necesito para calificar?

• Tener buró de crédito con buen historial de pagos y haber tenido financiamientos de monto similar al solicitado.
• Poder comprobar los flujos de efectivo en cuentas bancarias provenientes de operaciones con clientes y proveedores.
• Tener capacidad de pago para cubrir la mensualidad. Si no es suficiente, deberá contar con uno o varios avales que sí puedan cubrirla.
• Contar con las garantías necesarias (prendas o inmuebles elegibles) para respaldar el financiamiento.
• Estar al corriente en declaraciones y pago de impuestos.
• Ningún involucrado debe tener incidencias relevantes en buró legal (demandas, juicios, etc.).
• Todos los documentos serán revisados para verificar su autenticidad.

¿En cuánto tiempo resuelven?

El proceso puede ser muy rápido si ya cuenta con su cotización, su solicitud y el 100% de la documentación requerida y vigente. Después del análisis se le comunica si su financiamiento es autorizado, rechazado, o si se requiere alguna aclaración, una visita a su empresa y entrevista, o la visita de un perito valuador para verificar la garantía.

Una vez autorizado el financiamiento, se procede a la firma del contrato por el solicitante e involucrados. Se incluye el pagaré, la emisión de pólizas de seguros y los endosos aplicables de los activos dejados en garantía.

¿El activo es asegurado?

Todos los activos (vehículos, equipo, maquinaria, inmuebles) involucrados en nuestros financiamientos son asegurados para protección de las partes. Consulte con nosotros las opciones, costos, coberturas y condiciones de las pólizas.

1. La firma del contrato involucra un acuerdo de pago inicial (enganche), que el cliente hace a la cuenta que Arrendamás señale.

2. El pago inicial se recibe en Arrendamás y se emite el CFDI (factura) correspondiente.

3. Se transfieren los fondos a la cuenta bancaria del cliente o del proveedor.

Nota: dependiendo del valor del equipo, puede solicitarse una «fe de hechos» por notario o corredor público para evidenciar ante el SAT la entrega y recepción del activo (lugar, fecha, fotos y datos detallados).

¿Se pueden hacer pagos anticipados?

Un pago anticipado es el que se hace como parte del pago inicial y funciona como «enganche» para disminuir el monto a financiar y, en consecuencia, las mensualidades.

Los pagos adelantados son los que el cliente puede hacer para cubrir las últimas mensualidades en orden regresivo; están permitidos en el contrato. Contacte al área de cobranza para saber cómo hacerlo y cómo se aplicará el dinero en su contrato. Sugerimos aclarar cualquier duda antes de realizar un pago adicional a su mensualidad calendarizada.

¿Se puede finalizar el contrato antes del plazo?

Para una finalización anticipada debe considerarse el plazo transcurrido y si los pagos fueron completos y puntuales. Consulte a un agente de Arrendamás y platique su caso particular para conocer cómo finalizarlo y los costos asociados.

¿Qué pasa al finalizar el contrato?

Al finalizar un arrendamiento puro, usted decide entre:

1. Regresar el activo a Arrendamás y obtener un nuevo financiamiento para un equipo más nuevo.
2. Refinanciar por un nuevo plazo el arrendamiento del activo con base en el Valor del Activo Usado (valor residual).
3. Adquirir el activo por medio de un tercero.

En la terminación del contrato se regresa el pagaré cancelado y facturas que se hayan dejado en garantía.